Elle serait le placement préféré des Français. Elles ne manquent certes pas
d’atouts, fiscaux d’abord et relatifs à la transmission de patrimoine.
Mais contrairement aux idées reçues, elle est loin d’être le placement le
plus rentable (financièrement parlant) et n’est pas dénuée de risques de perte
de capital.
Le capital placé n’est jamais totalement garanti, même si sur le papier la
partie “fonds Euros” est garantie.
Par ailleurs il ne faut pas perdre de vue que l’on confie la gestion du
capital placé à un gérant (sera-t-il bon ?) dont le service n’est
pas gratuit (frais annuels de gestion, droits d’entrée-sortie et autres), ce qui
pourrait bien anéantir le rendement du placement, voire même l’amener en
territoire négatif les mauvaises années (si le gérant a été mauvais, il ne fera pas pour autant
cadeau de sa rémunération).
Petit tour rapide :
Les “produits” d’assurances vie contiennent
généralement deux types de produits appelés :
- les fonds en euros (sûr mais de faible rapport) : ce sont généralement
des obligations, le plus souvent d’État
(dites "souveraines"),
- les unités de comptes (rendement intéressant mais risque de perte en
capital accru) : là on achète la confiance que l’on a dans un « gérant » (le
fonds), qui lui achète des titres, des actions et d’autres produits financiers
plus ou moins variés (bien lire les fiches).
En fait on investit sur les marchés financiers de façon plus ou moins risquée
par l’intermédiaire d’un ou plusieurs gérants qui s’occuperont de rentabiliser
le capital confié. Rien n’étant gratuit, faire attention aux frais de gestion et
« d’entrée-sortie » qui peuvent raboter la rentabilité.
Le plus gros intérêt de ce type de placement sont :
- une gestion confiée : rien à faire, si ce n’est de surveiller de temps en
temps,
- une fiscalité attrayante à condition de laisser le capital investi
quelques années (généralement huit ans).
Il y a plusieurs types d’assurances vie, les plus intéressantes étant les
multi-support (choix et possibilité de faire varier le contenu) et les
euro-croissance garantissant tout le capital au bout d’un certain temps (c’est
assez nouveau).
Si on a pas le temps de s’intéresser à la bourse, que l’on a quelques
économies et que l’on recherche quand même un peu de rendement, c’est encore le
meilleur placement à l’heure actuelle.